У каждого человека своё собственное мнение на счет ипотечного кредита. Многие рассматривают ипотеку как удобный инструмент получить желаемую недвижимость, другие наоборот, остерегаются брать любые кредиты. Каждый по-своему прав, но зачастую, риски сопутствующие ипотеки необоснованно преувеличены.
В этой статье мы соберем самые распространенные страхи и заблуждения насчет ипотечного кредита и дадим советы когда стоит брать кредит, а когда не имеет смысла.
Слишком дорого
Действительно, цены на недвижимость на территории Москвы высокие, однако, это обстоятельства которые никак не изменить. В результате вы либо выбираете платить за съемную квартиру, либо решаете взять ипотеку. Эксперты советуют брать кредит, если у вас на руках есть хотя бы 30-35% от стоимости квартиры на первоначальный взнос, в результате ежемесячный платеж будет равен аренде за съемную квартиру. Кроме того, выплаты по кредиту будут одинаковы на протяжении всего срока, тогда как арендная плата вероятнее всего будет расти. В итоге, вы будете платить за чужую собственность, а не за свою как в случае с ипотекой.
Выплаты по кредиту до старости
Ипотека – долгосрочный кредит и не разумно брать его на слишком большой срок. Самый оптимальный вариант – 15 лет, а больше не имеет смысла. По ипотеке на срок 20 -25 лет, платеж снижается незначительно – в этом легко убедиться, если воспользоваться нашим калькулятором ежемесячных платежей. Кроме того, вы всегда можете погасить кредит досрочно и снизить сроки выплаты ипотеки.
Придется ограничивать себя
Существует расхожее мнение, что люди, взявшие кредит во всем ограничивают свои потребности и экономят на каждой мелочи. Однако, это далеко не так, если конечно ежемесячный платеж не составляет половину зарплаты. Не стоит брать сразу на себя такие большие выплаты, для начала, следует ограничиться хотя бы 30% от доходов и внести более высокий первоначальный взнос.
Стах переплатить
Многие люди остерегаются ипотеки из-за того, что квартира обойдется в 2, а то и в 3 раза дороже. По некоторым кредитным договорам это действительно так, но и на это есть свои причины. Инфляция приводит к тому, что квартиры очень быстро дорожают и через 10 летний срок реальная стоимость, вероятнее всего будет такой же, сколько вы отдали за кредит, если не больше. Однако, если осуществлять погашение кредита долгосрочно, итоговую переплату по кредиту можно существенно снизить.
Взять квартиру по цене выше реальной
Довольно часто, покупатели квартир ждут момента, когда квартиры подешевеют. Чаще всего это случается во время кризисов или в ходе естественных колебаний рынка. Однако, в то время как цены на недвижимость падают, ставка по ипотеке напротив, растет. Банки пытаются себя подстраховать, выбирая заемщиков как можно осторожнее. Кроме того, предсказать как поведет себя рынок недвижимости довольно сложно, особенно если вы не специалист в этой сфере.
Страх форс-мажорных ситуаций
Зачастую, люди думают, что за то время пока они будут выплачивать кредит, может случиться какое-нибудь непредвиденное обстоятельство. От этого не застрахован ни один человек в мире, но этот риск довольно легко снизить, если создать себе финансовую «подушку безопасности» состоящей из 5-6 месячных расходов. За это время вы сможете решить свои проблемы, найти новую работу или другие доходы. В любом случае вы всегда вольны продать квартиру по ипотеке.
Банк отберет квартиру
Банк вправе отобрать квартиру только в случае грубейших условий договора или резкого падения её стоимости. Дело в том, что квартира является залогом для банка и если её цена станет меньше выданной суммы, то банк может попросить вмести дополнительный платеж. Однако, вряд ли квартира может упасть в цене на 40-50%, особенно на растущем рынке недвижимости Москвы и Новой Москвы. В любом случае, работники банков всегда достаточно лояльны к тем, кто не скрывается от платежей и приходит до того как появляется просрочка. Банк не занимается продажей квартир, в его интересах чтобы вы вернули кредит.
Квартиру по ипотеке нельзя продать
Большое заблуждение. Продажа квартиры по ипотеке, абсолютно стандартная сделка. Если вы можете платить по счетам, никто не помешает продать вашу собственность, причем часто, от после такой сделки вы в денежном выигрыше. Кроме того, вы всегда можете сдать квартиру по ипотеке в аренду и временно переехать в более дешевое жилье или к близким.
Страх кредита как такового
Такой страх появляется из-за незнания базовых принципов работы банка и как дают кредиты. В результате, человек выбирает старый проверенный способ – самостоятельно накопить необходимую сумму. Однако в этом случае можно потерять время и собственную выгоду. Если вы способны накопить на квартиру в течение 2-3 лет, то ипотека для вас не имеет смысла. Если срок гораздо больше – от 5 до 10 лет, есть опасность не успеть, т.к. цены на недвижимость растут очень быстрыми темпами. В этом случае, разумным решением станет накопить первоначальный взнос, а на оставшуюся сумму взять ипотечный кредит.